назад
17 сентября 2016 16:13 / Москва

Уголовно-правовая ответственность за незаконное изготовление или сбыт поддельных банковских карт

Уголовно-правовая ответственность за незаконное изготовление или сбыт поддельных банковских карт

Воронцова С.В.

Уровень жизни населения, рынки труда, товаров и финансов, системы управления и принятия решения существенным образом зависят от уровня использования информационных технологий.

В настоящее время становится актуальной оптимизация процедуры расчетов и платежей. Проведение электронных расчетов в Интернете позволяет осуществить полный цикл коммерческих отношений в рамках электронных сетей.

Платежные системы - одни из основных элементов инфраструктуры электронных расчетов. Совершенствование практики продаж в системах электронной коммерции в значительной мере обусловлено внедрением более надежных, удобных и эффективных платежных систем. Платежная система Интернета - совокупность нормативных актов, договорных документов, финансовых и нормативно-технических средств, а также участников (банков, процессинговых центров, предприятий сферы торговли и услуг, страховых компаний), которые делают возможным функционирование системы финансовых взаиморасчетов в Интернете.

С организационной точки зрения основа платежной системы - основанная на договорных обязательствах ассоциация банков. Для успешного функционирования платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания.

Многообразие разнородных платежных систем в Интернете осложняет осуществление взаиморасчетов. Исследователи считают, что электронным платежным системам еще предстоит прийти к единому стандарту, который позволит согласовать решения различных разработчиков <1>.

--------------------------------

<1> См.: Юрасов А.В. Электронная коммерция. М., 2003. С. 219.

Одной из причин необходимости использования электронной формы оплаты в России явился небывалый рост преступной деятельности, связанной с изготовлением и распространением фальшивых платежных средств.

Наблюдаемая тенденция значительного роста фальшивомонетничества связана с относительной легкостью и быстротой изготовления большого количества фальшивых денежных знаков с применением типографских машин, копировально-множительной техники и фотооборудования. Не уменьшается количество поступления фальшивой валюты из-за рубежа.

По сведениям Внешэкономбанка, за последние годы количество выявленной фальшивой валюты в России увеличилось в 500 раз. При ежегодном хождении на внутреннем рынке России примерно 8 - 9 млрд. долл., по оценкам Центрального банка РФ, около 200 млн. из них могут быть фальшивыми <2>. Наибольшее количество фальшивых денег находится в обращении в новых государственных образованиях, возникших в процессе распада государств.

--------------------------------

<2> См.: Болотский Б.С., Гильмутдинов А.Р., Ларичев В.Д., Солдатченков В.С., Щерба С.П. Фальшивые деньги. Фальшивомонетничество / Под общ. ред. проф. В.Д. Ларичева. М.: Экзамен, 2002. С. 59.

Кроме того, в настоящее время в России наблюдается рост ввода в оборот новых образцов денежных знаков, чаще всего банкнот крупного номинала, свободное хождение иностранной валюты в стране. Все это осуществляется на фоне бесконтрольного ввоза и использования копировально-множительной техники, низкой технической защищенности денежных знаков и ценных бумаг, а также отсутствия качественного оборудования для тестирования подлинности денежных знаков при их приеме от граждан и сдаче в банковские учреждения. Специалисты считают, что, "пока в банковских отделениях и обменных пунктах будут сидеть валютные кассиры, закончившие трехнедельные курсы и вооруженные лупами или, еще хуже, только собственной интуицией, никто из нас не застрахован от фальшивок" <3>.

--------------------------------

<3> См.: Короп Е. Зеленое море фантиков // Известия. 2000. 1 авг.

Заинтересованность банков в совершении сделок с использованием банковских карт обусловлена также получением повышенных процентных ставок за совершение тех или иных операций, в связи с чем операции с картами относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. Все чаще банковские карты используются для перечисления заработной платы.

Применение новых форм осуществления расчетов, а также использование при этом последних достижений научно-технического прогресса на фоне ненадлежащего правового регулирования финансово-кредитной сферы деятельности привели к значительному росту преступлений в этой сфере. Отсутствие надлежащего надзора за коммерческими банками со стороны Центрального банка Российской Федерации, а также кризис неплатежей вызвали криминализацию как в области осуществления расчетных операций, так и в кредитно-финансовой сфере в целом.

Безналичные расчеты осуществляются путем использования различных платежных документов, отличающихся многообразием. К платежным документам, не являющимся ценными бумагами, следует отнести документы, позволяющие произвести как наличные, так и безналичные расчеты. Примером могут служить авизо, дорожные чеки и еврочеки, платежные поручения, а также электронные формы оформления платежных документов.

В законодательстве прямо указывается, что "электронный платежный документ (ЭПД) <4> содержит все реквизиты платежного поручения (включая текстовые реквизиты) и имеет равную юридическую силу с платежным поручением на бумажном носителе, оформленном печатью и подписями распорядителя счетом" <5>.

--------------------------------

<4> Электронный документ - информация, представленная в форме набора состояний элементов электронной вычислительной техники или иных электронных средств обработки, хранения и передачи информации, могущая быть преобразованной в форму, пригодную для однозначного восприятия человеком, и имеющая атрибуты для идентификации документа // Постановление Правления Пенсионного фонда Российской Федерации от 26 января 2001 г. N 15 "О введении в системе Пенсионного фонда Российской Федерации криптографической защиты информации и электронной цифровой подписи".

<5> Основными правовыми актами, регламентирующими порядок осуществления расчетов с использованием электронных документов, являются: Положение от 23 июня 1998 г. N 36-П о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России; Положение ЦБ РФ о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 г. N 2-П, глава 3; распоряжение ЦБ РФ от 24 февраля 1997 г. N 49 "О введении в Московском регионе многорейсовой обработки платежей на базе автоматизированной системы банковских расчетов" (в ред. распоряжений ЦБ РФ от 23 апреля 1997 г. N P-114, от 29 апреля 1997 г. N P-123); Временное положение ЦБ РФ от 12 марта 1998 г. N 20-П о правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России (в ред. указания ЦБ РФ от 28 апреля 1999 г. N 551-У); письмо ЦБ РФ от 2 июня 1998 г. N 122-Т "О перечне договорных условий об обмене электронными документами".

В электронной коммерции <6> значительная часть операций в сфере розничной торговли проводится с использованием банковских карт. Внедрение этой системы эффективно не только для банков, но и для экономики страны в целом, поскольку приводит к существенному повышению скорости обращения денежной массы, качественному усовершенствованию ее учета и контроля, а значит, к оперативному управлению, сокращению затрат на поддержание наличного обращения. Банковские карты являются лишь инструментом в созданной платежной системе. Ее использование неотделимо от особенностей функционирования всей платежной системы в целом, начиная от особенности выдачи карты, технического осуществления продаж и получения наличных денег, проведения персонализации клиента <7>, авторизации карты, наличия системы кредитования и страхования рисков.

--------------------------------

<6> Электронная коммерция - любой вид сделок, при которых взаимодействие сторон осуществляется электронным способом вместо физического обмена или непосредственного физического контакта. Юрасов А.В. Электронная коммерция. М., 2003. С. 12.

<7> Персонализация - нанесение на карту данных, позволяющих идентифицировать карту и ее держателя, а также проверить ее платежеспособность. Персонализация может содержать электронную запись необходимой информации, цветную печать на карте (надписи, логотипы и др.), рельефные надписи, фотографию.

Специфика подделки и сбыта средств платежа, а именно банковских карт, дорожных чеков, телефонных, транспортных карт и других, резко отличается от совершения подделки платежных документов.

Правовой режим, регламентирующий оборот средств платежа, разработанная многоуровневая система их защиты от подделки определяют особые способы совершения преступлений, предопределяющие необходимость установления различных видов уголовного наказания за совершение изготовления в целях сбыта, а также сбыт и использование поддельных средств платежа, поддельных платежных документов.

Защита банковских вкладов от криминальных действий обеспечена не только техническими средствами, но и комплексом организационных мероприятий. В печати неоднократно высказывались мнения юристов о необходимости более детально регламентировать электронный бизнес и торговлю, в частности А. Янкевич утверждает, что "для государственных служб и органов государственной власти, которые активно участвуют в Федеральной программе "Электронная Россия", жизненно необходим Закон "Об электронной торговле" <8>.

--------------------------------

<8> См.: Янкевич А. Электронный росчерк не стал популярным // Твой адвокат. 2003. N 7(51). С. 5.

Уголовный кодекс Российской Федерации 1996 г. закрепил ряд норм, в соответствии с которыми правоохранительные органы налаживают систему противодействия преступлениям, совершенным в сфере электронных расчетов и платежей. В частности, ст. 187 предусматривает уголовную ответственность за "изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами".

Включение в Уголовный кодекс Российской Федерации специальной нормы об ответственности за изготовление с целью сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также платежных документов, не являющихся ценными бумагами, было обусловлено распространением действия в финансово-кредитной сфере страны нового средства платежа - банковской карты, а также появлением в 1992 - 1993 гг. новой формы общественно опасного деяния, связанного с обманным завладением крупными денежными суммами при помощи поддельных платежных поручений (авизо) и причинившего огромный ущерб российской экономике.

Статья 187 УК РФ предусматривает уголовную ответственность также за незаконный сбыт и изготовление иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами. Платежные документы - это документы <9>, содержащие обязательство или поручение по выполнению денежного платежа, не обладающие всеми признаками ценных бумаг согласно ст. 142 - 149 ГК РФ. Является ли юридически значимый документ ценной бумагой или нет, определяется законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке согласно п. 2 ст. 44 ФЗ "О рынке ценных бумаг" <10>.

--------------------------------

<9> Под документом понимается информационная запись, содержащая сведения о фактах, имеющих гражданско-правовое значение, и выполненная на материальном (бумажном) носителе, предназначенная для передачи во времени и пространстве в целях общественного использования // Федеральный закон от 29 декабря 1994 г. "Об обязательном экземпляре документов"; Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. "Об информации, информатизации и защите информации".

<10> Собрание законодательства РФ. 1996. N 17. Ст. 1918.

Соответственно не являются предметом посягательства, предусмотренного ст. 187 УК РФ, акции, государственные облигации, векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты, банковские сберегательные книжки на предъявителя, коносаменты, варранты, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах отнесены к их категории.

В то же время, по мнению Д.И. Аминова <11>, перечень платежных средств и платежных документов между ст. 186 УК и 187 УК РФ поделен необоснованно. Он предлагает к первой группе отнести платежные средства, которые являются имуществом, а именно: деньги в виде валюты РФ, иностранные валюты, банковские карты, дорожные чеки и т.д., т.е. все, что обеспечивает доступ к наличным и безналичным средствам и иным материальным ценностям. Ко второй группе - платежные документы, удостоверяющие лишь право на имущество, а именно: акции, облигации, векселя, сберегательные книжки и т.п.

--------------------------------

<11> См.: Аминов Д.И. Защита кредитно-банковских операций от преступных посягательств при электронных платежах // Журнал российского права. 1999. N 10. С. 28.

Отмечается отсутствие четкого критерия, на котором базируется решение законодателя об отнесении тех или иных предметов посягательства к той или иной статье УК.

На наш взгляд, нецелесообразно объединить в одну статью изготовление и сбыт поддельных банковских билетов Центрального банка Российской Федерации, металлической монеты и др. и изготовление и сбыт поддельных банковских карт, так как они обладают разной общественной опасностью. Если общественная опасность фальшивомонетничества состоит в причинении ущерба кредитно-денежной системе РФ и других государств, в наводнении денежного рынка, валютного рынка фальшивками, что приводит к обесцениванию настоящих денег, росту инфляции, то общественная опасность деяния, предусмотренного ст. 187 УК РФ, состоит в причинении ущерба финансовым интересам хозяйствующих субъектов, государства, личности и в нарушении принципов ведения экономической деятельности.

Согласно ст. 187 УК РФ подлежит уголовной ответственности лицо, совершившее изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

Ценной бумагой согласно ст. 142 ГК РФ является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. К данным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные бумаги и другие документы, которые законами о данных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг (ст. 143 ГК РФ). Иные платежные документы, т.е. не относящиеся к ценным бумагам, не являются предметом рассмотрения ст. 187 УК РФ.

Предметом рассматриваемого преступления являются поддельные кредитные карты, поддельные расчетные карты, поддельные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.

Кредитная карта - это банковская карта, использование которой позволяет ее держателю (физическому лицу) в соответствии с условиями договора с эмитентом (юридическим лицом, организовавшим выкуп карт и несущим перед владельцами карт обязательства по осуществлению их прав) совершать финансовые операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита по оплате товаров, услуг и получению наличных денежных средств <12>.

--------------------------------

<12> Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. М.: ИНФРА-М, 2002. С. 212.

Расчетная карта (иное ее название - дебетовая карта) - банковская карта, также дающая возможность владельцу в соответствии с условиями договора с эмитентом совершать финансовые операции, однако в отличие от кредитной карты - в размере суммы, находящейся на банковском счету. Кроме того, существуют корпоративные банковские карты, использование которых позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, осуществлять операции в размере предоставленной банком-эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора.

Общим термином, охватывающим понятия "кредитная карта", "расчетная карта" и другие разновидности карт, имеющие хождение в финансово-кредитной сфере, является словосочетание "банковская карта". Этот термин используется в основном документе, регламентирующем предоставление кредитов и проведение расчетов в банковской сфере, - Положении Центрального банка РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершенным с их использованием" <13>.

--------------------------------

<13> Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П (в ред. указания ЦБ РФ от 29.11.2000 N 857-У).

С нашей точки зрения, банковская карта - это средство платежа, подлежащее оплате банком за счет его клиента - физического или юридического лица, заключившего договор с кредитными организациями - резидентами, производящими эмиссию банковских карт <14>.

--------------------------------

<14> См.: Воронцова С.В. Доказывание мошенничества, совершенного с использованием банковских карт. М.: Куликово поле, 2006. С. 36.

К предмету ст. 187 УК РФ следует отнести также торговые карты, используемые в качестве предоплаты за те или иные услуги - телефонные переговоры, перевозки пассажиров и т.д. Это телефонные карты, выпускаемые телефонными компаниями, дисконтные карты - дисконтными компаниями, а также карты, выпускаемые коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании.

Широко распространены телефонные карты, которые принято делить на два вида: сервисные телефонные карты (callinq kard) и таксофонные карты. С помощью сервисных телефонных карт клиент получает доступ к личному счету в банке и к услугам телекоммуникационных сетей. Так как использование карт этого вида тесно связано с банковским счетом клиента, банк зачастую выдает вместе с банковской картой и сервисную телефонную карту.

В настоящее время аналитики компании "Техмаркет" оценивают объем рынка телефонных карт, предназначенных для оплаты международных и междугородных звонков, в сумме около 50 миллионов долларов, а рынок карт доступа к услугам ID-телефонии - в 70 миллионов. Аналитики полагают, что ежемесячно на рынке страны реализуется услуг по картам на сумму около 100 миллионов долларов, причем на сотовую связь приходится 70% <15>.

--------------------------------

<15> См.: Чинарова Е. Раскинем карты // Бизнес-журнал. 2006, сентябрь. N 18(31). С. 25.

Одной из разновидностей дебетовой банковской карты является карта для путешествий Visa Travel Money (VTM), которую с 1996 г. выпускает компания Thomas Cook совместно с Visa International. Карта VTM - разновидность дорожного чека <16> на предъявителя, позволяющая ее держателю в пределах предварительно оплаченной суммы получать деньги в банкоматах стран - участников ассоциации Visa.

--------------------------------

<16> Дорожный чек - денежное обязательство выплатить определенную сумму денег владельцу, чей образец подписи представлен на чеке в момент его продажи. Чек выступает как средство оплаты товаров и услуг, равноценное наличным деньгам и кредитным карточкам.

В Положении о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием <17>, дано определение банковской карты как средства для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Документ по операциям с банковскими картами (платежный документ) является основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт и/или служит подтверждением их совершения, будучи составленным с применением банковских карт или их реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанной держателем банковской карты или аналогом его собственноручной подписи. Следовательно, банковская карта не является платежным документом. Также не являются платежными документами и другие карты, по которым произведена предоплата, торговые, телефонные, таксофонные и другие карты. Все они только средства платежа.

--------------------------------

<17> Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. N 23-П (в ред. указания Центрального банка Российской Федерации от 29.11.2000 N 857-У).

Состав преступления образует подделка хотя бы одной банковской карты или одного иного средства платежа. Целесообразно внести изменения в диспозицию части 1 ст. 187 УК РФ: вместо "поддельных кредитных и расчетных карт" - "поддельной банковской карты либо иного средства платежа".

За пределами предмета преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ, остаются поддельные идентификационные карты, которые идентифицируют держателя карты для последующей его регистрации в информационно-технологическом процессе как субъекта, давшего санкцию на проведение одной или нескольких технологических операций <18>, например карты IYHF (International Youth Federation), которые не несут платежных функций. Их незаконное изготовление и подделка квалифицируются по ст. 327 УК РФ - подделка, изготовление и сбыт поддельных документов.

--------------------------------

<18> См.: Новые пластиковые деньги / Под ред. А.В. Спесивцева. М., 1994. С. 33.

 

вверх